Comment N26 gagne de l’argent ? – Le modèle commercial d’N26

Si vous venez de découvrir la banque mobile N26 – dont la plupart des prestations sont offertes – vous vous êtes peut-être demandé comment la banque gagne-t-elle de l’argent grâce à ses clients.

Leur business model repose sur trois fondements : les abonnements “supérieurs” proposés aux clients, les services externes et les frais de banque divers. Consultez la suite de l’article pour en savoir plus.

Comment fonctionne N26 ?

N26 (anciennement appelée Number 26) est une banque allemande fondée en 2013 à Berlin. Elle a obtenue sa licence bancaire en 2016 et propose depuis divers services, tous réunis sur une application mobile.

Vous pouvez par exemple ouvrir un compte en banque, demander une carte bancaire ou un prêt et gérer vos finances; tout cela gratuitement.

En juin 2021, la banque revendiquait 2 millions de clients en France et 7 millions autour du globe. Cela la place parmi l’une des banques mobiles les plus influentes et utilisées à ce jour.

Comment la banque mobile N26 gagne-t-elle de l’argent ?

Les abonnements dits « Premium »

En effet, en plus de l’offre gratuite, N26 propose trois offres bancaires payantes. Celles-ci disposent de plus de services à un tarif modeste.

  • L’offre « Smart » propose un service client par téléphone, plus de retraits et un système de sous-comptes permettant d’économiser de l’argent.
  • L’offre « You », un service de retrait en devises étrangères gratuit et une assurance voyage.
  • L’offre « Métal », la plus chère, propose 8 retraits par mois, des assurances supplémentaires pour le téléphone portable et les voitures de location.

D’après N26, un client sur deux ouvrant un compte choisit une offre payante. C’est donc un moyen très rentable pour la banque de gagner de l’argent grâce à ses clients.

Grille tarifaire de la banque N26
La grille tarifaire d’N26 en Juillet 2021

La commission d’interchange

Les commissions d’interchange sont des frais que reversent un commerçant à la banque d’un client. C’est le réseau de la carte bancaire utilisée qui fixe ce montant (aux alentours de 2% du montant total) et celui-ci est reversé à la banque.

Autrement dit, à chaque transaction effectuée avec votre carte N26, celle-ci reçoit une commission et peut donc couvrir ses frais.

Prêts, assurances et partenaires

La banque N26 propose à ses clients des assurances pour chacun de leurs appareils, au prix de 4,35€ par mois en partenariat avec Simplesurance.

Il est également possible de souscrire à un prêt en passant par N26 et leur partenaire Younited Crédit. Avec un taux compris entre 2.36% et 6.72%, la banque va toucher une commission à chaque client qu’elle amène.

N26 propose également des offres partenaire au sein de son application; Ils se traduisent sous la forme de codes promotionnels ou de réductions sur certains sites. Ces sites paient N26 afin de pouvoir en faire la promotion, et à chaque fois que vous réalisez un achat en passant par cette catégorie la banque s’enrichit.

Capture d'écran des offres partenaire et des assurances sur l'app N26
Offres partenaire et assurances sur l’app N26

Frais divers sur votre compte N26

Bien que N26 dispose d’une offre gratuite, de nombreux frais peuvent s’appliquer suivant vos usages :

  • Au delà de 50 000€ sur votre compte, la banque vous prélèvera 0.5% du montant excédant cette somme tous les mois.
  • Au delà des retraits au DAB gratuits (au nombre de 2, 5 ou 8), N26 facture 2€ chaque retrait supplémentaire.
  • Chaque rejet de prélèvement en raison de fonds insuffisants vous coûtera 3€.
  • Si votre compte est à découvert, la banque prélèvera jusqu’à 8.9% d’intérêt annuel.

Si vous êtes convaincu par N26, vous pouvez souscrire en quelques minutes depuis leur application mobile en vous munissant de votre carte d’identité.

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